【经济观察报】依托数字化转型契机 光大银行构建差异化私人银行发展路径

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发布时间:2021年04月19日

  随着近期各上市银行的年报披露,以私人银行为代表的财富管理业务数据再次引发关注。15万亿的市场规模和超百万的客户数量,体现出私人银行业蓬勃发展的态势。

  快速增长的规模背后,数字化技术正在深度重塑私人银行行业的格局和生态。以光大银行为代表的追赶者,正依托自身专业度和资源禀赋,顺势而为,构建差异化私人银行发展路径。

  突出财富管理科技金融特色

  根据《中国私人银行发展报告(2020)暨中国财富管理行业风险管理白皮书》数据显示,中资私人银行的资产管理规模快速增长,私人银行客户数已超过百万人。如何在财富管理赛道保持高速增长,科技金融成为一个关键词。

  作为打造“一流财富管理银行”的重要举措,光大银行在落地和建设私人银行的执行力上表现坚决。

  2019年光大银行业绩发布会上,光大银行董事长李晓鹏表示,光大银行拟设立私人银行部,强力抓好私人银行客户经营和资产管理业务。

  随着2020年光大银行业绩的披露,报告期内成立的私人银行部也正式走到台前:在金融科技加持下,光大银行私人银行迎来快速发展阶段,截至2020年12月末,光大银行私人银行客户数突破4万人,增速达到24.5%,位居同业前列。

  李晓鹏在2020年光大银行业绩发布会上介绍,未来要强化战略导向和创新驱动,突出财富管理科技金融特色,实现财富管理特色新跨越,“通过高水平、智能化财富管理,让老百姓的钱包鼓起来,让客户的认可度高起来,让光大银行的品牌亮起来。”

  “要抓住数字化转型的发展机遇,需要深度思考私人银行业务的特点和发展趋势,选择与之相适应的数字化发展路径,提升私人银行数字化核心能力。概括起来,就是建设智能化、专属化、一体化、生态化、敏捷化和合规化‘六位一体'的数字私人银行。”光大银行副行长齐晔表示。图片

  个性化、智能化发展趋向明显

  当前,金融科技在私人银行业务中的重要性正日益体现出来,科技能力已成为拓展私人银行业务、提升财富管理品牌、提升自身竞争力的一张“王牌”。将人工智能、大数据、云计算等科技手段引入平台建设,在管控层,实现由集中式总线型系统向云计算分布式系统的升级;在交付层,专注智能营销、智能投顾、智能投研和智能风控等主要方向;在界面层,通过客户分层,建设手机银行私人银行专版,实现对私人银行客群的个性化服务,提升专属体验等,已成为越来越多私行机构的共识。

  齐晔认为,私人银行数字化建设正在进入转型升级的关键期。具体来说,就是处在由标准化、线上化向个性化、智能化转型升级的关键期。助推这一转型升级的,不仅是金融科技的进步,更是私人银行业务底层逻辑由“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变和回归。为践行“敏捷、科技、生态”的战略转型要求,以客户体验为中心,光大银行私人银行依托“123+N”的数字银行发展体系提出了未来三年的科技能力建设规划,通过搭建私人银行科技赋能体系,实现光大私人银行业务的线上化、数字化及智能化,打造业内领先的数字私行、移动私行。

  打造私行科技三年规划

  据悉,为进一步推动光大银行私人银行金融科技能力建设,光大银行于2020年下半年提出“私行科技三年规划”,将以完善线上化、实现数字化、突破智能化作为核心工作重点,在完善私行各类系统建设的基础上,以智能营销、智能风控及智能资配三大智能化方向作为突破口,有效提升私行客户场景化金融服务能力及内生管理效能。

  据了解,在金融科技的构架蓝图中,光大银行持续围绕智能营销、智能风控及智能资配打造“智慧立方”。智能营销方面,在强大的数据中台基础上输出手机银行私行专版、私行理财经理可视化工作平台、“阳光小顾”辅助销售小程序、场景嵌入输出工具H5控件。其中,手机银行私行专版中创新性搭载了私行权益积分、数字人和远程投资顾问功能。“阳光小顾”小程序通过抓取全市场产品业绩表现、基金经理信息、投资策略安排等信息,为私行理财经理提供掌上资讯。H5控件可搭载产品实现线上对外输出、进行场景化流量经营。智能风控方面,将通过人工智能技术实现产品引、募、管、退的全生命周期风险管理线上化、风控核验智能化及风险评价可视化,有效提升产品管理和合规销售水平;智能资配方面,建立智能资配系统,运用资产配置平台(AAP)和财富体检工具,为客户一键输出个性化资配建议。

  对于具体技术,光大银行也在深化认识和加强应用,比如智能AI技术。光大银行依托123+N数字化发展体系,创新推出了行业领先的财富AI+线上直通平台。通过数字人、自然语言处理等技术的运用,打通了全货架私募产品线上化交易的业务断点,风险评估及操作效率大大提升。在这一平台上,完全实现了销售流程中的产品AI讲解、AI资料审核及AI智能视讯功能,降低了理财经理操作风险,极大地提升了客户的便利性。同时,光大银行还将AI技术运用到理财经理的培训场景中,对产品痛点、业务焦点、常见盲点进行标准化培训,培训效率得以大幅提升。

  光大银行方面表示,下阶段,将围绕“一流财富管理银行”战略愿景,以私人银行业务“线上化、数字化及智能化”为核心,通过人机协作、相互赋能,打造手机银行私行专版+远程投顾+私行中心的线上、线下融合服务新模式。

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